重要决定:选择合适的受托人
在遗产规划过程中, 许多人在选择遗嘱执行人/受托人时，会向家人和朋友求助，却不了解这些决定的含义, 或者知道可能有更好的选择.
我们已经看到无数的情况，缺乏对受托人的了解对家庭和谐产生了消极和永久的影响. 这时，专业受托人可能是一个不错的选择. 专业受托人可以作为一个目标, 中立的一方，以帮助缓解任何具有挑战性的家庭动态和潜在的冲突.
无论是选择一个值得信赖的爱人还是雇佣一个专业人士, 受托人对你的客户的未来和他们的受益人的未来是一个重要的决定. 掌握所有必要的知识来做出明智的决定是很重要的.
本摘要旨在帮助您的客户了解受托人在代表其最佳利益方面的作用, 最大化他们的资产*, 并根据他们的意愿分配一切.
*注:中大信托与财务顾问合作. 作为一名财务顾问, 您可以继续管理资产，而CUT则作为您的客户及其受益人的受托人.
Knowledge Is Power
选择受托人并不像你想象的那么简单. 受托人必须是合格的, knowledgeable, and committed; their actions will have a lasting impact. 在选择受托人时，有两种途径可以考虑:
Individual Trustee. 个人受托人通常是朋友或家庭成员. 有些人选择亲戚或朋友，是因为他们可以信任，而且他们认为邀请他们是一种荣幸.
专业受托人. 专业受托人是受雇为一个或多个受益人处理信托事务的个人或机构. 许多人没有意识到，有些受托人是经过专业教育和培训的.
专业受托人的好处
When deciding, 了解专业受托人可以提供的独特好处是很重要的. 考虑以下六个关键决策点:
- Neutrality. 单个受托人可能了解家族的历史和动态. However, 对于那个人来说，客观地行事可能会更加困难, 不要让情绪影响他们的行为. 这就变得更具挑战性了, 还有潜在的利益冲突, 当个人受托人同时也是受益人时, 这意味着他们既向自己分发，也向他人分发. 专业受托人作为中立的一方，避免任何潜在的偏袒或主观性.
- Expertise. 个人受托人一般可能没有管理信托的任何经验, 或者涉及到具体的任务(想想税务专家), property manager, investment advisor). 拥有数十年经验和内部专家团队的专业受托人准备好处理信托的各个方面, 从财务细节到那些参与创建和/或受益于信托的人的观点和情绪反应.
- Consistent Presence. 个别受托人可能忙于自己的生活和家庭. 他们可能辞职、去世、搬走，或者厌倦了担任受托人，忽视了信托及其需求. 专业的受托人专门负责确保持续的高水平服务.
- Checks and Balances. 专业受托人要接受审计、监管、保税和保险. 个人受托人不提供这些保护.
- 定期通信. 一个高质量的专业受托人提供定期沟通，以使所有受益人了解情况. 个别受托人可能无法提供全面或一致的信息.
- Costs and Value. 许多人认为专业受托人会很贵. 虽然专业受托人是有成本的, 个人受托人也可以对他们的沙巴足球体育平台收费. In addition, 而专业受托人有一个内部专家团队, 单个受托人需要寻找并雇用外部服务来完成他们无法管理的任务. 专业受托人最终可能是一个更具成本效益和效果的解决方案.
Notes to Consider
如果你欣赏专业受托人的专业知识和连续性的价值，但仍然希望一个家庭成员参与其中，保持个人关系, 可以选择将银行和家族成员指定为共同受托人. 这使得专业受托人可以处理大部分的财务和管理任务, 减轻家庭的负担，同时在做决定时保留家庭的见解.
A note of caution: 虽然您可能会遇到专业人士提出担任您的受托人, 一定要做好调查. In Michigan, for example, 只有拥有信托权力的银行才有资格成为专业受托人. 所有其他银行都将作为单独的受托人——没有受监管审计的保护, insurance, and more.
做出明智的决定
选择受托人就像选择医疗专家或投资顾问一样，在需要做出的重要决定中名列前茅. 一个明智的决定将确保你得到对你最重要的保护和控制, 带给你内心的平静.
About the Author
首席执行官乔丹•萨默斯 & 中大信托基金总裁
Jordan Summers于2021年加入Credit Union Trust担任总裁 & CEO. 他曾担任一家总部位于密歇根州的地区银行的首席受托人官和市场总裁, 处理业务发展, compliance, and administration.
持牌律师, 萨默斯目前担任MBA信托执行委员会和信托顾问委员会的董事会成员. 他还担任Midland Business Alliance和Chippewa Nature Center的董事. 他在诺斯伍德大学获得工商管理硕士学位, 他在诺斯伍德大学德沃斯研究生院获得了MBA学位, 以及韦恩州立大学的法学博士学位.
